本文摘要：

本次编撰的行业风险评估陈诉分为经济金融情况、行业运行情况、行业风险评估和专家观察视角四篇。

本次编撰的行业风险评估陈诉分为经济金融情况、行业运行情况、行业风险评估和专家观察视角四篇。在回首2019年度保险业内外部情况的基础上对行业运行形势举行了较为全面的论述并着重对当前行业谋划生长中存在的风险问题展开剖析。

数据泉源：中国银保监会官网。

一、陈诉框架与特点

2020年9月中国保险保障基金有限责任公司在北京公布《中国保险业风险评估陈诉2020》（以下简称“陈诉”）。

陈诉指出2019年是防范化解重大风险攻坚战承上启下之年我国金融风险由快速积累逐渐转向高位缓释市场预期发生努力变化羁系制度进一步完善保险行业风险总体收敛守住了不发生系统性、区域性风险的底线。与此同时在海内外风险挑战显着增多的庞大局势下一些恒久积累的风险隐患有所袒露一些新型风险浮出水面行业防范风险的任务依旧困难。陈诉划分从保险风险、市场风险、信用风险、操作风险、战略风险、公司治理风险、新兴风险等七个值得重点关注的方面对2019年以致当前保险行业面临的风险举行深入剖析。

4.操作风险方面规范谋划有待增强。2019年全国保险羁系系统累计宣布947张行政处罚决议书全年共计罚款14,117.38万元同比下降41.44%。在严羁系之下行业整体合规意识有所提升但一些行业顽疾短时间内仍无法有效杜绝。

一是车险业务违规频发羁系部门针对车险市场乱象强势脱手全年共对29个地域、141个产业险公司分支机构接纳了停止商业险条款和费率的羁系措施涉及33家主体；对87个产业险机构车险违法违规行为举行行政处罚罚款1,735万元处置惩罚责任人126人次。二是人身险产物开发设计和治理存在不足在产物设计、产物条款表述、产物费率厘定及精算假设、产物质料等方面存在问题羁系部门针对产物专项核查清理、产物存案中发现的主要问题先后举行3次通报共有54家公司被点名。三是康健险投诉及纠纷高发主要由于产物条款中的保险责任形貌、除外责任形貌和释义的界定不清保险公司对康健见告提示不足、询问内容设计欠合理销售历程中所通报的信息与消费者明白和实际情况有显着区别互联网渠道购置流程过于简朴等问题。

二、陈诉看法

（一）运行情况

5.战略风险方面险企战略转型面临多重挑战。部门产业险公司业务模式单一高度依赖车险业务且面临车险市场深化革新、费改后谋划模式转变、合规风险加剧等局势同时面临外部信用风险加大、非车险业务风险管控能力不足转型生长战略不清晰等问题。人身险公司谋划治理和人才队伍尚未经受过庞大经济周期的全面磨练风险治理实践尚不成熟。

少数公司依赖已往的粗放生长路径缺乏革新勇气；部门公司缺乏创新勇气不愿走出舒适区；部门公司虽努力转型但在外部竞争和内部谋划的双重压力下战略选择在公司治理、产物战略、渠道建设、竞争力等方面面临多重挑战。

表1 2019年保险行业运行情况概览

（二）风险评估

6.治理风险方面股权治理等方面仍存诸多问题。一方面股东对保险行业谋划纪律不认同是导致公司治理风险的重要原因。详细来看有些公司治理机制不健全股东越位、非正常关联生意业务问题较突出公司资源频繁被关联方占用；有些外资公司存在中外资股东持股比例各50%的股权结构控制权相当；少数公司股东关系庞大隐藏股东关联关系仍存股权代持、隐性股东等问题。

另一方面股权变换频繁、股权质押比例较高、高管人员变换频繁等情形倒霉于公司恒久战略的连续性和有效性。2019年共30家产业险和人身险公司公布股东变换通告部门公司的股权变更凸显出业绩承压、谋划难题等问题个体公司股权流转不定。

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2019年股票市场回升多数公司主动加大了股票的设置比例。保险行业投资股票财政收益率和综合收益率均同比大幅上升但仍有近两成公司投资股票亏损。

设置股票比例较高且收益率较低的公司面临较大的权益价钱颠簸风险。2020年新冠肺炎疫情在世界各国相继发作全球资本市场强力震荡保险资金运用收益的颠簸与减值压力增加。